Σε βαθιά… κατάψυξη η ζήτηση στεγαστικών λόγω υψηλών επιτοκίων

Ολική… έκλειψη ενδιαφέροντος για νέα στεγαστικά δάνεια καταγράφεται από τις τράπεζες ήδη από τα τέλη του προηγούμενου έτους, καθώς οι μεγάλες αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ «πάγωσαν» τους υποψήφιους δανειολήπτες.

Η πτώση της ζήτησης δανείων είναι τόσο μεγάλη, που οι τράπεζες προχώρησαν τον Νοέμβριο σε όχι αμελητέες μειώσεις επιτοκίων για τα νέα στεγαστικά δάνεια, κόντρα στην αύξηση των ευρωπαϊκών επιτοκίων!

Τα νεότερα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τα επιτόκια των νέων στεγαστικών δανείων προκαλούν αίσθηση, καθώς εκ πρώτης όψεως δείχνουν ότι τράπεζες έχουν διάθεση να… ζημιωθούν, μειώνοντας τα κόστη δανεισμού, την ώρα που η ΕΚΤ είχε ήδη προχωρήσει σε μεγάλες αυξήσεις επιτοκίων και είχε προαναγγείλει αρκετές ακόμη για το τέλος του έτους και τουλάχιστον για το πρώτο μισό του 2023.

Στην πραγματικότητα, βέβαια, οι τράπεζες δεν πρόκειται να χάσουν, αφού οι εκταμιεύσεις νέων δανείων έχουν ουσιαστικά «παγώσει» και τα χαμηλά επιτόκια θα απολαύσουν ελάχιστοι πελάτες, οι οποίοι όμως θα είναι και όσοι αξιολογούνται από τις τράπεζες ως απόλυτα ασφαλείς.

Η τιμολογιακή πολιτική των τραπεζών από τον Ιούλιο και μετά, όταν άρχισαν οι αυξήσεις επιτοκίων… κατά ριπάς από την ΕΚΤ, παρουσιάζει αρκετό ενδιαφέρον. Όπως φαίνεται στον πίνακα, οι τράπεζες ήδη αύξησαν το μέσο επιτόκιο των νέων στεγαστικών από τον Ιούνιο, στο 3,09%, και η αυξητική πορεία συνεχίσθηκε τους επόμενους μήνες, μέχρι το 3,69% τον Οκτώβριο.

Τον Νοέμβριο, όμως, όταν η ζήτηση δανείων είχε πλέον σχεδόν «παγώσει», οι τράπεζες κινήθηκαν κόντρα στην ΕΚΤ, με αποτέλεσμα να μειωθεί το μέσο επιτόκιο από 3,69% σε 3,52%. Από τις επιμέρους κατηγορίες δανείων, μάλιστα, φαίνεται ότι τη μεγαλύτερη μείωση είχαν τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, με πτώση από το 4,03% στο 3,63%.

Αυτή η εικόνα γενναιοδωρίας των τραπεζών στην τιμολογιακή πολιτική σταματά, όμως, στα νέα στεγαστικά δάνεια. Όσοι ήδη εξυπηρετούν κάποιο στεγαστικό με κυμαινόμενο επιτόκιο διαπιστώνουν μεγάλες αυξήσεις από τον Ιούλιο και μετά, οι οποίες «φουσκώνουν» τις μηνιαίες δόσεις των δανείων σε βαθμό που ήδη δοκιμάζονται οι αντοχές των εισοδηματικά ασθενέστερων.

Είναι χαρακτηριστικό ότι για ένα στεγαστικό διάρκειας άνω των 5 ετών, το μέσο επιτόκιο διαμορφωνόταν έως και τον Ιούνιο λίγο χαμηλότερα από 2%, ενώ με τις συνεχείς αυξήσεις των επόμενων μηνών εκτινάχθηκε τον Νοέμβριο στο 3,41%. Όσοι εξυπηρετούν δάνεια μικρότερης διάρκειας (1 – 5 έτη) δεν επηρεάζονται σημαντικά από την αύξηση των επιτοκίων, καθώς το μέσο επιτόκιο αυξήθηκε κατά περίπου μισή μονάδα μετά τον Ιούνιο και διαμορφώθηκε τον Νοέμβριο στο 4,32%.

Τα επιτόκια στα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια